Las billeteras digitales construyen perfiles de deudores analizando datos del teléfono para decidir créditos; morosidad alcanza 24%, pero desinstalar la app no borra la deuda, queda en centrales de riesgo del Banco Central.
Variables insólitas incluyen nivel de batería (baja indica irresponsabilidad), hora de solicitud (madrugada genera dudas por urgencia), velocidad de carga de datos, faltas de ortografía, modelo de celular viejo, cambios frecuentes de SIM (sospecha de huir rastros), apps de apuestas o múltiples financieras.
Tasas pueden llegar a 400% costo financiero total; pane listas critican intereses disparatados que arruinan familias, piden regulaciones pese a ley de la selva. Expertos defienden inclusión financiera: buen pagador baja tasas futuras y gana historial.
Billeteras surgieron captando liquidez para prestar al BC con ganancia fácil; ahora arriesgan prestando a desconocidos para limpiar carteras y bajar morosidad. Bancos mejoran morosidad por conocer clientes; ley impidió a billeteras recibir sueldos.
Consejo: conocé ingresos, evitá créditos innecesarios; urgencia lleva a aceptar condiciones sin leer, pero productividad puede compensar si pagás bien.