Qué hacer si recibes una transferencia bancaria por error en Argentina

Recibir una transferencia no intencional por error en CBU o alias no constituye delito per se, pero retener el dinero puede derivar en retención indebida o defraudación, con penas de hasta seis años de prisión. Lo primordial es actuar con rapidez: notificar inmediatamente al banco o billetera virtual para registrar la incidencia y evitar uso del fondo, preservando constancias que demuestren buena fe. Devolver vía app o entidad es ideal; si no, una carta documento a las 48 horas formaliza la devolución obligatoria.

Si el destinatario equivocado se niega a retornar el monto, se puede iniciar denuncia penal, juicio civil por enriquecimiento sin causa o reclamo formal. El origen incierto del dinero agrava riesgos: podría provenir de actividades ilícitas como narcotráfico, implicando al receptor en investigaciones. Entidades recomiendan verificar datos antes de transferir y, al recibir, contactar al emisor vía banco para datos correctos, priorizando la integridad ética y legal.

Casos comunes incluyen errores en pagos de patentes o compras, donde devoluciones voluntarias resuelven sin complicaciones. Sin embargo, la norma exige restitución judicial si hay resistencia, protegiendo al propietario original. Esta práctica fomenta responsabilidad digital en un sistema financiero cada vez más dependiente de transferencias electrónicas.