Guía práctica para salir del endeudamiento familiar en Argentina

En un contexto de récord en endeudamiento y morosidad, donde casi el 48% de las familias argentinas apenas llega a fin de mes según datos del INDEC, es crucial realizar un diagnóstico honesto de las deudas. El problema principal radica en la pérdida de poder adquisitivo de los ingresos frente a la inflación, más que en gastos excesivos. Expertos recomiendan listar todas las deudas por monto y costo financiero total (CFT), que incluye tasas, impuestos y costos administrativos, para priorizar el pago de las de menor monto y tasa, desarmando así la 'bola de nieve' de intereses acumulados.

Un estudio de Harvard respalda que enfocarse en las deudas más pequeñas genera motivación rápida para continuar el proceso. Paralelamente, elaborar un presupuesto básico de ingresos y gastos es esencial, aunque para la mayoría el desafío es generar ingresos extras, como clases particulares o ventas temporales, en lugar de recortar más. El stock de préstamos bancarios creció un 146% en términos reales desde marzo de 2024, y las fintechs como Mercado Pago y Naranja X otorgan créditos a tasas altas a usuarios sin historial bancario sólido, elevando la morosidad.

La negociación con bancos es clave: demostrar voluntad de pago puede llevar a planes accesibles, reduciendo el CFT efectivo. Evitar el pago mínimo de tarjetas solo pospone el problema, ya que los intereses superan los beneficios. Con 6 millones de usuarios recurriendo a billeteras digitales para préstamos, esta estrategia integral puede ayudar a las familias a recuperar el control financiero en un escenario económico desafiante.